Cómo funciona el simulador hipotecario: cálculos claros para decisiones inteligentes
Conoce a fondo cómo se calculan tus cuotas hipotecarias, qué impuestos se aplican según tu comunidad autónoma y por qué este simulador es una herramienta fiable para planificar tu compra de vivienda.
¿Qué es una hipoteca y por qué debes simularla?
Una hipoteca es un préstamo que se utiliza para financiar la compra de una vivienda. Es un compromiso a largo plazo, por lo que conocer todos los costes asociados y calcular tu cuota mensual es fundamental antes de firmar.
El simulador hipotecario te ayuda a obtener una estimación precisa de cuánto pagarás cada mes y qué impuestos y gastos deberás tener en cuenta, según la comunidad autónoma y el estado del inmueble.
¿Qué datos necesitas introducir en el simulador?
El simulador está diseñado para ser intuitivo y eficaz. Solo necesitas rellenar algunos campos clave:
- Precio del inmueble: El valor total de la vivienda que quieres comprar.
- Ahorro aportado: El dinero que ya tienes disponible para la compra.
- Plazo del préstamo: El número de años durante los cuales pagarás la hipoteca.
- Tipo de interés: Generalmente expresado en porcentaje anual.
- Ubicación del inmueble: Cada comunidad autónoma aplica impuestos distintos.
- Estado del inmueble: Nuevo o de segunda mano, lo que afecta los tributos aplicables.
¿Qué cálculos realiza el simulador hipotecario?
Al completar el formulario, el simulador realiza diversos cálculos automáticamente:
Importe a financiar
Se calcula restando el ahorro aportado al precio total del inmueble.
Cuota mensual
Se utiliza el método de amortización francés, que es el más común entre los bancos españoles. Se calcula la cuota fija que pagarás cada mes, compuesta de capital e intereses.
Impuestos
Dependiendo de la comunidad autónoma y del estado del inmueble, se aplican distintos impuestos:
- ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) para viviendas usadas.
- IVA y AJD (Actos Jurídicos Documentados) para viviendas nuevas.
Gastos adicionales
También se estiman gastos como notaría, registro de la propiedad y gestoría, que pueden suponer entre un 1% y un 2% del valor del inmueble.
¿De dónde obtenemos los datos?
El simulador está actualizado según la normativa fiscal vigente de cada comunidad autónoma en España. Además, las fórmulas utilizadas son las mismas que aplican la mayoría de las entidades bancarias, y los tipos impositivos están basados en información pública y oficial.
Impuestos por comunidad autónoma
A continuación te mostramos un resumen de los impuestos aplicables en cada comunidad autónoma al comprar una vivienda, ya sea nueva o usada:
| Comunidad Autónoma | ITP (vivienda usada) | IVA (vivienda nueva) | AJD (vivienda nueva) |
|---|---|---|---|
| Andalucía | 8% | 10% | 1,5% |
| Aragón | 8% | 10% | 1,5% |
| Asturias | 8% | 10% | 1,2% |
| Baleares | 8% | 10% | 1,2% |
| Canarias | 6,5% | 7% | 1% |
| Cantabria | 10% | 10% | 1,5% |
| Castilla-La Mancha | 9% | 10% | 1,5% |
| Castilla y León | 8% | 10% | 1,5% |
| Cataluña | 10% | 10% | 1,5% |
| Ceuta | 6% | 10% | 0,5% |
| Comunidad de Madrid | 6% | 10% | 0,75% |
| Comunidad Valenciana | 10% | 10% | 1,5% |
| Extremadura | 8% | 10% | 1,5% |
| Galicia | 10% | 10% | 1,5% |
| La Rioja | 7% | 10% | 1% |
| Melilla | 6% | 10% | 0,5% |
| Murcia | 8% | 10% | 1,5% |
| Navarra | 6% | 10% | 0,5% |
| País Vasco | 4% | 10% | 0,5% |
Ventajas del simulador hipotecario
- Actualizado según la normativa fiscal autonómica y estatal.
- Calcula la cuota mensual con alta precisión.
- Incluye impuestos y gastos reales según la comunidad y tipo de vivienda.
- Totalmente gratuito, sin necesidad de registro.
- Ideal para comparar diferentes escenarios de compra.
Conclusión
Planificar bien tu hipoteca es clave para evitar sorpresas y tomar decisiones financieras acertadas. El simulador hipotecario es una herramienta completa, precisa y fácil de usar, que te ayudará a entender todos los costes asociados a la compra de una vivienda.
Prueba ahora el simulador de hipotecas y calcula tu cuota mensual en segundos.